選擇按揭銀行的三個原則

選擇按揭銀行的三個原則

事實上，我們總結了三大原則，可供准備置業及選擇按揭計劃的業主參考。
看因素:價格線第一，會獲得最實惠的房貸方案
關於白表綠表居屋按揭成數的成數問題，專業按揭公司為你輕鬆解答。儘管居屋按揭安排有別於私人物業，而且加按轉按均有限制，但在擁有逾20年經驗的專業團隊的幫助下定能迎刃而解。
房地產價格如此之高，以至於其他費用都省下來了。綠表居屋按揭香港的按揭市場競爭激烈。據我們所知，大約有6至10間銀行定期成為最佳按揭銀行。三家發鈔銀行、恒生銀行、花旗銀行、交通銀行、中國建設銀行、中信銀行、中國工商銀行及東亞銀行)。
視乎推廣情況、市場情況或個別新發展，每間銀行可能會以市場上最具競爭力的價格推出按揭計劃。按揭顧問能過緊貼市場消息，透過簡單whatsapp查詢便可做到最抵的按揭計劃。
銀行的按揭計劃價格通常由三項指標決定。第一個是利率上限，第二個是 h 抵押貸款的固定因素，第三個是現金回扣。例如，根據最近一次按揭貸款(截至2020年4月底)的條款，業主獲彙豐銀行及花旗銀行提供優惠。
匯豐銀行提供H+1.3%, p-2.5%封頂利率(實際2.5%因為匯豐p=5%)，同時提供借貸金額的0.5%回贈。
花旗銀行提供H+1.25%, p-2.75%封頂利率(實際2.5%因為花旗p=5.25%)，同時提供借貸金額的1%回贈。
如果從最低利率來看，因為最高利率是相同的，其他兩個因素表面上應該選擇花旗銀行。不過，很多人忽略的是匯豐銀行的Hibor是自己獨立釐定的，而花旗銀行的Hibor是跟從銀公會的。參考2020年4月28日的數據，匯豐的Hibor報1%，而銀公會的Hibor報1.148%。即是匯豐按揭利率當日是1%+1.3%=2.3%;而花旗按揭利率當日是1.148%+1.25%=2.398%; 用這一天來計算，應該選擇單看表面價格比較貴的匯豐銀行。
每當我們這樣分析完，客人總會變為問題業主：匯豐Hibor在那裡顯示?又點知道銀行是用自身hibor還是銀公會Hibor? 銀公會Hibor走勢如何?Hibor的差額要什麼時候才追到按揭現金0.5%的差額?
其實問題不能脫離原則: 那就是要在善與惡之間做出選擇?因為沒人知道 hibor 到底怎么了，所以沒辦法知道誰會贏。結論顯而易見:單純參考表面上可以計算的價格，可能不是最好的方法。