買村屋首期按揭貸款成數及估價工作流程，你都知道嗎?

買村屋首期按揭貸款成數及估價工作流程，你都知道嗎?

樓價居高不下，市區進行開放式上車盤實用以及二百多呎也索價四、五百萬，令不少人卻步。相反，近年來，越來越多的遊客到村裏的房子，畢竟，村裏的房子是四個正方形的間隔，面積一般較大，小的也有100多英尺，有的有更多的花園/露台/停車位等配套，相比之下，在城區狹窄的單位更多的家的感覺。不過，村居在銷售、抵押、估值等方面都有別於普通住宅物業。


按揭成數


很多朋友對村房抵押的了解有限，甚至有人錯誤地認為村房不能承貸，必須把交易收入囊中。其實，近年中行對審批村屋按揭已比多年前「鬆手」，一般可申請五至六成都是村屋按揭。各家銀行還將專門以更有利於市場的價格出售村莊住房抵押貸款。


700平方呎的村屋(以市面上佔大多數的丁屋為例)，如經按揭保險計劃「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成;HK$450萬樓下首置可借八成半(上限HK$360萬)。如果銀行估值接近市場價，以市值400萬港幣的村屋為例，可以擔保取出85%的按揭，理論上第一期可以上火車60萬。


按揭年期


村屋按揭年期一般最長為30年。大部份銀行以65年減去村屋樓齡為上限(最長30年);如有申請按保，則以55年減去樓齡為上限(最長30年)。


銀行估價


由於村屋成交量較私樓及居屋等少，銀行估在估價技術方面更加偏向保守，估價人員不足的情況也是常有可能發生。如果你對宜人的村居感興趣，建議你先去銀行查一查，看看能不能拿到房貸，先評估一下，然後再評估你的承受能力。


舉一簡單例子，例如村屋單位售價HK$450萬，理想當然是銀行估價與市價一致，可批出HK$360萬貸款，那HK$90萬變可「上車」。不過，現實情況常有估價不足，銀行估價可能僅為380萬。這情況下即使經按保承按，銀行亦只會批出最多323萬，變相首期需要增至HK$127萬。