[時事閒聊] 最純粹的保險,壽險

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從與客戶的溝通情況來看,對於重疾險、醫療險、意外險、壽險等四大基本險種,大家對前三類險種的了解和接受程度普遍高於壽險。特別是說到人壽保險,我聽說人壽保險是保證“死亡”的,定期壽險而且保險金不是給我自己的。很多人說人都不在了,為什么還需要保險?所以他們將人壽保險拒之門外。
我們說人壽保險是最純粹的保險,因為人壽保險的保險責任很簡單,財富管理就是以人的生命為保險對象,發生死亡或完全殘疾賠償,或疾病或意外或完全殘疾。
壽險的作用是什么?
人壽保險的功能是補償被保險人突然死亡的家庭,以及完全殘疾後的殘疾損失和護理費用。如果家庭支柱為自己購買了人壽保險,那么他認為萬一他不幸脫離危險,不能再繼續或無法照顧家人,危疾保險他可以有一筆保險金來履行和繼續他對家人的責任和愛。如果你仍然單身,不幸發生意外,有一筆經濟補償也是對你年邁父母的安慰。
而對於年齡較大,已不再是一個家庭社會經濟發展支柱,又擁有自己一定資產管理的人而言,壽險除了前述的作用,還可以選擇通過壽險將一部分資產進行精准傳承給想給到的人,在保持傳承私密性的同時,免去了很多金融資產傳承的糾紛和麻煩。
壽險的分類有哪些?
人壽保險可分為定期保險和人壽保險。
1.定期壽險
定期壽險是指如果被保險人在保險合同規定的期間內身故或全殘,保險公司將按照約定的保險金額給付保險金。
定期保險包括我們選擇的一段時間,通常是20/30年到60/70年。
2.終身壽險
終身壽險提供終身保險,即保險公司在任何年齡發生身故或全殘時給付保險金。
終身發展壽險又分為定額終身壽和增額終身壽。
固定人壽保險: 在保險金額已確定的情況下,如購買一百萬不會發生變化。
定額終身壽險只有當被保險人死亡或完全殘疾時,保險公司才會支付保險金。在緊急情況下退保可能會造成一些經濟損失。
增量壽險: 有基本保險金額,隨著時間的增加,利率金額逐年增加複利,現在增量壽險的基本保險金額是3.5% 複利增加。在這類產品中,理財的作用越大,保護的作用就會越弱,因為保險的死亡是不確定的,只有保險時間越長,保險金就越高。
所以增額終身壽險更適合財富保值,錢交給保險公司。長期投資後會產生源源不斷的收入,而且這種收入不會受到外界的影響。如果你急需用錢,除了保單貸款外,你還可以申請降低保額來提取一些現金,而剩下的錢將繼續添加到保險公司。
定期壽險的保險期是“人生的一個發展階段”,且基本是消費型的,如果被保險人在社會保險期內未出險,到期後繳的錢也拿不回來了。終身壽險公司只要我們維持合同可以有效,保險金最終必將給付(因為人終有一死)。因此終身壽險除了一些適合定期壽險的人群外,也適合於希望把一部分固定資產使用精准傳承工作的人,很多高淨值客戶信息都會直接選擇具有終身壽險。
對於大多數普通人來說,可以購買增值人壽保險,以強制儲蓄和增加財富的價值,同時購買一定期限的保險,以防范家庭責任最大化的時期,履行對家庭的經濟責任。

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