1.我投資哪些市場,我應該避免哪些市場?
投資的方式有很多種。最簡單的方法是持有指數基金來跟蹤市場上的所有股票和債券,然後調整這種綜合投資,或者你可以在每個資產類別中持有多個基金。
然而,對於散戶投資者來說,任何投資的關鍵可能是背後的主題——也就是說,你選擇在大宗商品市場、新興市場或國內股市碰運氣的原因。
當有人唱好每一個市場領域或世界的每一個角落時,你不僅需要樂觀的銷售演講,還需要改變主意,去其他地方尋求回報。
在當前不確定的市場環境下,最重要的是知道你在動蕩時期持有哪些資產,哪些投資會讓你感到不安。
2.我對哪些市場有足夠的了解,可以自己做出投資決定?
可以說,在晨星的每一次會議上,都會些精彩的投資理念,有些人可能會相信這一點。然而,喜歡一個理論是一回事,有效地為你服務是另一回事。
因此,如果你對某個國家(如巴西)的經濟前景感到興奮,你需要決定是專門投資於這個市場,還是通過更多樣化的投資工具受益於這個市場的增長,比如選擇一只關注金磚四國(巴西、俄羅斯、印度和中國)的基金。
此外,如果你是那種想自己做的投資者,你需要確定你是否真的能比專業人士做得更好。後者至少擁有廣泛多樣化的投資資源,一旦投資決定錯誤,損失可以最小化即時財經。
3.我的資產配置是否反映了我的年齡和長期計劃?
我在晨星會上和一些顧問談過,他們發現一個大問題是,人們持有的投資組合不適合他們的年齡。
一個長期的投資策略需要投資原則,並試圖實現它們。也就是說,許多投資者對最近有效的投資策略過於滿意,當市場轉向並有利於另一種不同的策略時,他們無法保護自己免受損失。
一些40歲或50歲的投資者對股市的波動感到非常害怕,所以如果他們能活到80歲或90歲,選擇避免股市是一個問題。相反,一些老年投資者仍然像工作期和積累期時,問題是,如果市場波動,他們將沒有時間彌補損失。
4.我對我的共同基金有多大的信心?
晨星會議上有一個主要消息:該公司決定發布一個前瞻性的分析師評級,基本上列出了晨星認為未來會有良好表現的基金。有趣的是,許多獲得晨星最高星級評級的基金只能獲得中性或負面的分析師評級。
基於此,每個投資者都應該檢查自己持有的基金,列出自己認為某只基金未來會達到預期的原因,以及某只基金未能達到預期的原因。如果你對一只基金沒有很強的信心,你可以取代它。
5.我的投資中有哪些因素讓我徹夜難眠?
每個基金經理對這個問題都有自己的答案,但他們都做好了最壞的准備。散戶投資者也應該這樣做。
無論是歐洲債務危機。中國的經濟波動。恐怖活動的可能性或其他情況,投資者都應該認真關注恐慌的因素,並弄清楚如果他們的噩夢成為明天的頭條新聞,如何處理它。
如果你盲目地擔心這些可能的事件,而不考慮當它們成為事實時應該做出什么反應,你可能會睡不好,賠錢。
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